一、案例背景

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，各類理財平臺層出不窮。部分不法分子利用消費者追求高收益的心理，通過虛構(gòu)資質(zhì)、偽造業(yè)績、虛假宣傳等方式設(shè)立理財平臺，誘導(dǎo)消費者投入資金后卷款跑路，造成重大財產(chǎn)損失。此類案件呈多發(fā)趨勢，需引起消費者高度警惕。

二、案例簡介

某地警方破獲一起“某鑫理財”平臺詐騙案。該平臺宣稱“年化收益36%-60%”“國資背景擔(dān)保”，通過社交平臺推送廣告、發(fā)展“理財導(dǎo)師”直播授課等方式吸引投資者。初期以小額返利獲取信任后，誘導(dǎo)消費者追加投資至所謂“高收益項目”。待資金規(guī)模達數(shù)億元后，平臺突然關(guān)閉，投資者本金無法贖回。違法行為涉及一是虛假宣傳，虛構(gòu)“國資背景”“保本保息”等承諾；二是資質(zhì)造假，未取得金融業(yè)務(wù)許可，偽造監(jiān)管備案信息；三是資金挪用，投資者資金直接進入個人賬戶，未進行第三方存管。

三、風(fēng)險提示

（一）騙局典型特征

1．高回報陷阱：承諾遠超市場平均水平的收益率（如日息1%、月息超10%）。

2．資質(zhì)包裝：偽造金融牌照、監(jiān)管備案、權(quán)威媒體背書等材料。

3．資金安全漏洞：要求向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，拒絕第三方資金存管。

4．饑餓營銷：以“限時搶購”“名額有限”制造焦慮誘導(dǎo)沖動投資。

（二）消費者應(yīng)對建議

1．核實資質(zhì)：通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“中國證監(jiān)會官網(wǎng)”等官方渠道查驗平臺金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。

2．理性看待收益：警惕年化收益率超過6%的理財產(chǎn)品，牢記“高收益必伴高風(fēng)險”。

3．保障資金安全：確認資金由銀行或持牌第三方機構(gòu)存管，拒絕向個人賬戶匯款。

4．保護個人信息：不隨意提供身份證、銀行卡、驗證碼等敏感信息。

凡承諾“保本高收益”的理財產(chǎn)品均屬違規(guī)，請通過正規(guī)金融機構(gòu)進行投資。如遇可疑平臺，請立即終止交易并舉報。